一、首付
一般按車價(實際成交的價格)的比例來算。首付總額=首付車價+手續費(以及各種貸款雜費)+購置稅+保險費+上牌費等。
● 舉例:東風標致308 1.6自動風尚版(廠商指導價:12.19萬 實際成交價:11.49萬),首付30%起,最高貸款70%,最低首付款如何計算?
錯誤算法:11.49萬*30%=3.447萬
解釋:因為條款中寫明最高貸款金額為70%(11.49萬*70%=8.043萬),也就是說你最高只能貸款8萬(貸款金額要求為整數)。如果你首付是3.447萬,貸款金額是8.043萬,已經超出了8萬元的規定。
正確算法:最低首付款=車價-車價*70%(取整至千位數,尾數去掉),即11.49-11.49*70%=11.49-8(取整數)=3.49萬
當然,這個首付車價并不能把車提走,因為首付總額還包括各種雜費、保險費、上牌費、購置稅等。
二、月供
還款方式一般有等額本息、等額本金、信用卡分期付款。
● 等額本息
每月的還款額相同。前期還款利息比例大、本金比例小,還款期限過半后轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多。
計算方法:貸款總額×月利率+貸款總額×月利率÷[(1+月利率)還款總月數-1]
● 等額本金
每月的還款額不同,它是將貸款額按還款的總月數均分(等額本金),再加上上期剩余本金的月利息形成一個月還款額,所以第一個月的還款額最多,之后越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。
計算方法:貸款本金÷還款總月數+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。
● 信用卡分期付款
每個月按照貸款總額除以還款總期數來還款。
計算方法:貸款總額÷還款總月數
三、總利息
根據貸款金額、利率和貸款期限,計算出貸款買車所多出來的一部分花費。不過如今的車貸多為零利率(沒有貸款利息),而手續費就相當于要付的總利息。
四、手續費
● 銀行手續費:通常按貸款金額的比例來收取,并隨著貸款年限的增加而增大。比如,貸款12個月,手續費為4%;貸款24個月,手續費為8%。這筆手續費并不是交給4S店的,而是銀行收取的。如果是建行信用卡分期付款,這筆費用將在第一個月的還款中一并繳納;招商銀行最近推出的信用卡分期付款,針對部分車型手續費可以分攤到每月還)。
● 4S店手續費:除了銀行的手續費,部分車貸方案4S店還要收取一些手續費。一般這個費用可以和4S店協商免除。
五、其他雜費
● 公證費:是指貸款合同的公證費,一般收取100元(公證處收取,各地不同)。這個費用在辦理貸款的時候一次性付清,不退還。
● 調查費:金融公司和銀行需要家訪會產生這個費用,也叫家訪費。這個費用在提車時一次性付清,不退還。
● 抵押費:是指車輛抵押費,一般收取300元(車管部門收取,各地不同)。這個費用在辦理貸款的時候一次性付清,不退還。
● 擔保費:有些車貸需要在銀行指定的擔保公司處擔保。3年期貸款一般為貸款金的3%,5年期則為貸款金額的4%。這個費用在首付的時候一次性付清,還清貸款后退還。
● 續保費:是指貸款購車,除了第一年新車保險必須在4S店購買,還有交納一定數目的押金確保貸款期限內車輛的保險均在4S店購買。這個費用在首付的時候一次性付清,還清貸款后退還。
注:貸款購車一般有手續費或利息,這是比較正常的。如果還多出以上所謂的押金、調查費等,那就要謹慎了,可以再和經銷商協商。
上海葉隆汽車貿易有限公司
總部:上海市松江區滬松公路1800號-葉隆旗艦店
銷售熱線:15201960035